후순위 아파트담보대출 LTV 95% 한도를 추가하고 DSR 규정에 따른 조건으로 시행하는 방법
내 집 마련을 하려던 와중에도 집 구입으로 과욕을 부리려고 했습니다. 자금이 부족할 경우 매각을 나중으로 미루는 것이 맞겠지만, 유리한 개발 여건 등을 고려해 투자하는 것이 낫다는 판단이 섰다. 게다가 직장과 거주지가 멀어서 한 달간 맞벌이 생활을 하면서 교통비만은 무시할 수 없는 일이 되었습니다. 그래서 집을 사기로 마음먹었지만, 집이 없기 때문에 담보대출 승인을 받는 것은 어렵지 않았습니다. 여기까지는 순조롭게 진행됐지만 이후 잔액 처리가 문제가 됐다. 고액 승인이 가능했던 거래가 후순위 아파트 담보대출이어서 제가 처리한 자격 요건과 한도 승인에 대해 말씀드리고자 합니다.
주택을 구입할 때 요즘 매매가격이 너무 높아 시중에 여유 자금이 많지 않으면 잔액 관리가 어려울 수밖에 없습니다. 맞벌이를 하고 있으니 어떻게든 잔금을 갚을 수 있을 거라 생각했는데, 현실과 계획과는 너무 달랐어요. 남은 잔액을 조달하기 위한 수단은 후순위 아파트 담보대출이었는데, 주택담보를 활용했기 때문에 거액으로 승인을 받는 것이 유리했다. 다만, 기존에 신용대출을 받은 적이 있고 신용등급이 조금 낮아서 여러 금융회사를 꼼꼼히 알아보고 신청해야 했습니다.
이번에 거액을 모으기 위해 진행한 거래는 제1금융그룹에서 본대출을 조달하고, 기본담보대출이 설정된 상태에서 추가담보대출을 받아 한도를 받는 것이었습니다. 또한 금융회사는 부채인식률이 높아 DSR 한도에 도달하더라도 진행이 가능했다. 저는 이게 잘 이해가 안됐는데 자세히 살펴보니 시중은행에서 DSR 수용범위를 40%로 제한한다고 하면 2급 금융기관에서는 50%를 넘는 것으로 인식한다는 걸 알게 됐어요. 시중은행이 DSR을 거부했음에도 불구하고 2위 금융기관에서 대출을 받는 것은 가능했다.
특히 문제의 거래는 여러 요건을 충족해야 하는데 그 기준이 까다롭지 않다는 점은 주목할 만하다. 시중은행에서도 2차 담보로 지정된 상품을 내놓고 있지만 그 기준을 맞추기가 디딤돌이나 특별보증 상품 못지않게 어려웠다. 직접적으로 규제 대상이 되었기 때문이다. 다만, 금융회사는 소득증빙이 어려운 무직자라도 신용등급 8등급 이하, 개인 명의로 주택을 보유하고 KB시가 100만원 이상이라면 한도를 받을 수 있는 구조를 갖고 있다. 8천만원.
하지만 KB시세는 70%에서 95%로 제한돼 있었기 때문에 현재 거래되는 아파트 가격이 중요할 수밖에 없었다. 저의 경우는 서울 지역에 살고 있었고, 새로 구입한 집도 서울에 있어서 수도권에 있어서 심사에서 우대를 받을 수 있었습니다. 비수도권의 경우 부동산 우대를 받기 어려웠으나 KB부동산 시세가 높거나 사업체를 소유한 경우에는 승인한도가 높아 부동산 우대를 걱정하지 않아도 됐다. 금액 승인. 금융회사의 가장 큰 장점은 LTV를 높은 수준으로 취급하고, 생활안정을 위한 자금으로 시행하더라도 LTV가 80% 내외라는 점이다. 받을 수 있는 최고 금액은 사업자라면, 사업자라면 최대 95%까지 LTV를 받을 수 있다. 그러나 사업 유형에 따라 큰 액수의 승인이 허용되는 반면 부여되는 이자율은 높을 수 있습니다. 다만, 생활안정자금으로 필요한 자금을 충당할 수 있는 경우에는 사업을 진행할 필요가 없습니다. 제 경우에는 2급 금융기관부터 대출, P2P까지 다양한 곳에서 후순위 아파트담보대출을 알아보았는데, 보험사가 가장 유리한 조건을 제시해 주었습니다. 보험사는 시중은행과 동등한 금리를 부여하고, 높은 DSR까지 인정해 일반 주택을 소유할 경우 LTV는 70%로 인정됐다. 5억 원 이상의 주택을 보유하고 계시다면 보험회사에서 3억 원 이상을 후순위 거래로 승인해 주셨기 때문에 잔금은 물론이고 이미 갖고 계신 고금리 대출도 청산하실 수 있어서 진행하게 되었습니다. 이것. 다만 2순위도 차등적으로 적용되기 때문에 신용등급은 8등급으로 제한되는데, 점수가 높을수록 금리는 낮아진다. 금리를 가장 낮게 계산하면 4%대, 높은 금리로 계산하면 10% 초반대에 머물게 된다. 하지만 10% 대출을 받아도 높은 금액으로 인해 부채를 정리할 수 있었고, 상환기간도 최대 30년까지 쓸 수 있었기 때문에 월 지출로 따져보면 내가 받은 이점이 훨씬 컸다. 과거에는 나는 부하 직원으로 간주되었습니다. 마찬가지로 주로 집의 잔고를 처리하는 목적으로 사용됐지만 요즘은 1억 원 이상의 빚이 있으면 월부금 수준을 낮추기 위해 부채 정리에도 사용되는 경우가 많다. 주택자금 확보를 목적으로 시도했는데, 생활안정자금으로 활용하여 낮은 금리로 여유자금을 확보할 수 있어서 대출처리 결과에 상당히 만족했습니다. 후순위아파트담보대출을 취급하는 기관이 생각보다 많았습니다. 처음 개인적으로 검색해보니 DSR이 거절된 곳이 많았는데 그 이유는 한정된 범위 내에서 금융회사를 검색했기 때문이었습니다. 다양한 정보를 조사하던 중 금융 전문가로부터 사전 문의를 받았습니다. 보험사 등 가능한 옵션을 모두 확인할 수 있었기 때문에 거래 결과는 좋을 수밖에 없었습니다. 이렇게 혼자 진행하시기보다는 조언을 구하시고 승인을 목표로 진행하시는 것을 적극 추천드립니다. 요즘은 대출을 받는 것 자체가 매우 어려워서 전문가의 도움이 필요한 시기라고 생각합니다. *본 포스팅은 회사로부터 소정의 원고료를 지급받아 작성되었습니다.